Не надо бояться автоломбардов или советы неискушенным клиентам (с введением в тему)
НЕРЕКЛАМНАЯ СТАТЬЯ С РАСКРЫТИЕМ НЕКОТОРЫХ ТАЙН РАБОТЫ АВТОЛОМБАРДА ОТ ДИРЕКТОРА СЕТИ АВТОЛОМБАРДОВ «ФОРМУЛА ДЕНЕГ»
Часто у людей непосвященных, далеких от нашего бизнеса, при слове «автоломбард» возникает ассоциация «ростовщики». В то же время наши клиенты в 99 процентах случаев благодарны возможности получить деньги в час обращения. Часто мы слышим: «Молодцы, нужное дело!».
Почему так расходятся мнения?
В сознание целого поколения классикой литературы «вбиты» стереотипы старухи-процентщицы, Гобсека. Образы очень сильны....
Что ж поделаешь, если в девятнадцатом веке были такие жесткие законы, что люди, не возвратившие вовремя долг, попадали в долговую яму, покрывая тем самым позором не только себя, но и своих близких. Люди чести, лишенные возможности возвратить долги, предпочитали позору самоубийство. Некоторые, доведенные до отчаяния, решались на убийство кредитора — так погибла старуха-процентщица.
В наше время закон никак не защищает кредиторов, т.е. людей, дающих в долг. Из криминальных сводок видно, как часто повторяется история бедной старухи-процентщицы, когда должник расправляется со своим кредитором. И практически никогда — наоборот. Может, мы и сгустили краски, но вряд ли нам кто-то возразит, что сейчас трудно одолжить деньги у знакомых, если речь идет о значительных суммах. Потому что даже если в долг просит человек хороший и порядочный, жизненная ситуация может не позволить получить свои деньги обратно. И таких историй вокруг очень много. В результате — разрушенная дружба, сломанные судьбы. Народная мудрость гласит: хочешь лишиться друга — одолжи ему деньги.
Но что же делать, если срочно нужна крупная сумма? Не через месяц, не через неделю, а прямо сейчас? Ответ однозначный — нужно идти в ломбард. На сегодняшний день, когда банковская система переживает кризис, требования, предъявляемые банками своим заемщикам, непомерны. Количество документов, которые нужно собрать, немыслимое, а условия в итоге не стоят всех затрат времени и энергии. И, самое главное, если заемщик не сможет в итоге выплатить кредит, он лишается намного больших материальных активов, чем получил в банке. При этом о банках никто не скажет презрительно: «Фу, ростовщики!».
Что же такое автоломбард?
Вам нужны деньги? Вы пришли к нам? Не бойтесь — здесь Вас не обманут. И не дадут обмануть себя! Потому что:
- Ваша машина остается у нас в качестве гарантии, что ее владелец вернет долг. Таким образом, мы защищаем себя от непредвиденных случайностей, которые могут возникнуть у клиента. Но при этом мы страхуем автомобиль в надежной, проверенной страховой компании, храним его на наших специально оборудованных и тщательно охраняемых стоянках, фиксируем пробег, чтобы клиенты были не сомневались — на их машине никто не ездит.
- Деньги клиент получает в течение одного часа, и этот час тратится в основном на оформление доверенности у нотариуса. Доверенность служит дополнительной гарантией того, что если в конце срока клиента нельзя будет найти (и такие случаи иногда бывают!), мы могли бы вернуть свои деньги , продав автомобиль.
Нет ни одного ломбарда, который бы не требовал оформления доверенности — такова, специфика российского бизнеса. НЕ НАДО БОЯТЬСЯ ВЫПИСЫВАТЬ ДОВЕРЕННОСТЬ! Сделки с автомобилем заключаются с согласия автовладельца. Всегда можно договориться. И если нет возможности выкупить автомобиль, есть вариант совместно продать его, а клиент получит дополнительную сумму, оставшуюся от продажи — после вычета кредита с процентами. У нас все прозрачно. Нужно только всегда быть на связи.
- Сумма кредита — составляет от 60 до 75% рыночной стоимости автомобиля. Не стоит терять силы и время на то, чтобы проверить — рекламные обещания «дадим до 90% от стоимости автомобиля» остаются рекламными обещаниями. И самое главное слово там — «до». Нормальные ломбарды никогда не дадут более 75%. Сумма напрямую зависит от ликвидности автомобиля. Ликвидность — это способность автомобиля быть быстро проданным. Чем более автомобиль ликвиден, тем быстрее автоломбард вернет свои деньги в случае, если, конечно, до этого дойдет.
Соответственно, за суперликвидный ТОЙОТА РАВ4 можно получить 75% и иногда даже чуть более, а за, скажем, альфа-ромео, сложно получить даже 60%, потому что этот специфический автомобиль трудно будет продать за его действительную стоимость, и есть риск остаться с ним на многие месяцы. А это значит, что деньги не будут работать.
Поэтому, прежде чем звонить или ехать в автоломбард, посмотрите приблизительную рыночную стоимость своего автомобиля в специализированной газете или на auto.ru. И чем больше Вы увидите объявлений о продаже аналогичных автомобилей, тем ликвиднее Ваша машина, и тем больше денег (процентов от стоимости) Вы сможете получить в автоломбарде.
- Самое интересное для клиента — оплата кредита. Процентные ставки у ломбардов, конечно, высокие. Это обусловлено срочностью кредита, и тем, что в связи с этой самой срочностью, риски мошенничества очень высоки (во избежание искушения не буду посвящать в подробности). Опять же — в такой стране живем.
Объемы кредитования у ломбардов скромнее банковских, но и подход к клиентам из-за этого индивидуален. Иногда даже до такой степени, что мы начинаем общаться со своими клиентами вне рабочих взаимоотношений.
Поговорим о конкретных цифрах. Несмотря на то, что в рекламе автоломбарды обещают процентную ставку «от 2%», главное слово — «от». Обзвонив несколько автоломбардов, вы поймете, что 2% — это «если Вы берете от 2 млн.» или, в лучшем случае, «это ставка за 5 дней». НОРМАЛЬНАЯ СТАВКА АВТОЛОМБАРДОВ — 5% ЗА 30 ДНЕЙ. 30 дней — срок стандартного договора ломбарда. Иногда договор заключается на меньшие сроки, тогда он предусматривает какие-то дополнительные платежи за пролонгацию. В любом случае, нужно внимательно читать договор: условия бывают очень разные, и то, что на первый взгляд будет казаться выгодным, в итоге может оказаться менее выгодно именно в Вашем случае. По нашим наблюдениям, средняя ставка у всех ломбардов приблизительно одинакова и составляет 5-6% от суммы кредита в месяц.
- А теперь о случае, когда клиент не может выкупить автомобиль. Самое главное правило в данной ситуации: С ЛОМБАРДОМ ВСЕГДА МОЖНО ДОГОВОРИТЬСЯ. Это ошибочное мнение, что ломбардам выгодно продать Вашу машину и «наварить» деньги. Помимо чисто психологического негатива от продажи машины, принадлежащей человеку, оказавшемуся в сложной жизненной ситуации, есть более тривиальное объяснение: гораздо выгоднее иметь постоянного клиента, чем один раз много денег. Тем более, что денег может оказаться не так много (зависит от суммы кредита, от технического состояния автомобиля, его ликвидности, ситуации на рынке и других факторов).
Если Вы не можете выкупить свой автомобиль в срок, обязательно звоните в автоломбард, вместе мы придумаем схему, при которой Ваши потери будут сведены к минимуму. Имейте в виду, что по договору с автоломбардом клиент, не выкупивший автомобиль в срок или не пролонгировавший договор, имеет месяц «льготного периода», во время которого автоломбард не имеет права продать авто, но за каждый день этого периода начисляются высокие штрафные проценты.
Частные случаи
Не всегда клиентами автоломбарда становятся люди, попавшие в сложную ситуацию. Многие наши клиенты, понявшие удобство быстрых денег, ставят свои машины к нам на время отпуска, пополняя свои отпускные и пристроив машину на безопасную стоянку.
В случае, если нужно срочно продать автомобиль, но жалко терять деньги, отдавая ее перекупщикам с дисконтом 30 процентов, выгоднее обратиться в автоломбард. Мы сразу выдаем сумму, практически равную сумме срочного выкупа, а потом ставим автомобиль на нашу площадку в Торговом Центре «Москва» на Каширке, единственное место в Москве, где можно быстро продать автомобиль, и после продажи возвращаем клиенту остаток суммы, за вычетом процентов.
По нашим наблюдениям, есть два вида автоломбардов: с опытом, в том числе, негативным (более 2 лет работы) и новые (менее 2 лет). Если первые работают более спокойно, на наработанной клиентской базе, не гоняясь за рискованными клиентами с неликвидными машинами, то вторые берутся за все предложения, играют в более рискованные игры (сами такими когда-то были ?). Клиент, обратившийся в такой ломбард, может получить большую сумму денег под меньший процент, но и несет при этом более высокие риски потери своего автомобиля в случае, если у автоломбарда возникнут проблемы из-за рискованного поведения. В общем, и здесь действует рыночный закон равновесия. В результате каждый выбирает что ему важнее и, надеемся, выигрывает.
С наилучшими пожеланиями, исполнительный директор сети автоломбардов «Формула денег» Гуськов Михаил.
P.S. Если я что-нибудь недоразъяснил или у Вас возникли дополнительные вопросы, звоните мне по телефону 509-31-19, отвечу.
